各州（市）財(cái)政局、住房公積金管理中心、中國人民銀行云南省各州（市）分行，省級(jí)職工住房資金管理中心：

為建立健全科學(xué)規(guī)范、公正透明的住房公積金大額資金存放管理機(jī)制，防范資金安全風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)，提高資金存放綜合效益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和財(cái)政部《住房公積金財(cái)務(wù)管理辦法》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理的指導(dǎo)意見》等規(guī)定，我們研究制定了《云南省住房公積金大額資金存放管理辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

云南省財(cái)政廳 云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳  中國人民銀行云南省分行

2025年8月14日

（此件公開發(fā)布）

云南省住房公積金大額資金存放管理辦法

第一章  總    則

第一條  為建立健全科學(xué)規(guī)范、公正透明的住房公積金大額資金存放管理機(jī)制，防范資金安全風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)，提高資金存放綜合效益，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和財(cái)政部《住房公積金財(cái)務(wù)管理辦法》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理的指導(dǎo)意見》（財(cái)庫〔2017〕76號(hào)）等規(guī)定，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于云南省各級(jí)住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）住房公積金大額資金的存放管理。

第三條  本辦法所稱大額資金，是指公積金中心在確保資金合理流動(dòng)性前提下，可用于在各受委托銀行轉(zhuǎn)存通知存款、協(xié)定存款、定期存款的資金。

第四條  本辦法所稱受委托銀行是指已為公積金中心開立銀行結(jié)算賬戶，受委托辦理住房公積金繳存、提取、貸款等各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行。

第五條  公積金中心的大額資金存放管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）依法合規(guī)。資金存放應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和政策規(guī)定，符合廉政建設(shè)要求。

（二）公正透明。資金存放銀行選擇應(yīng)當(dāng)公開、公平、公正，程序透明，結(jié)果透明，兼顧效率。

（三）安全優(yōu)先。資金存放應(yīng)當(dāng)以確保資金安全為前提，充分評(píng)估資金存放銀行經(jīng)營狀況，防控資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

（四）科學(xué)評(píng)估。綜合考慮資金安全性、流動(dòng)性、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、資金收益等因素，科學(xué)設(shè)置資金存放銀行評(píng)選指標(biāo)。

（五）權(quán)責(zé)統(tǒng)一。公積金中心履行資金存放管理主體責(zé)任，確保資金存放平穩(wěn)有序。

第六條  大額資金存放管理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶管理制度規(guī)定，從嚴(yán)控制在銀行開立專戶的數(shù)量，不得以開展定期存款為由，在定期存款銀行新開立銀行結(jié)算賬戶。

第七條  選擇住房公積金大額資金存放銀行，應(yīng)納入單位“三重一大”事項(xiàng)管理，并根據(jù)資金性質(zhì)、資金規(guī)模和存放方式采取集體決策或競(jìng)爭(zhēng)性選擇方式確定。具體頻次由公積金中心根據(jù)資金存放情況在年度內(nèi)確定。

增值收益專戶存放的大額資金，可根據(jù)流動(dòng)性需要進(jìn)行測(cè)算后提交公積金中心領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究，確定存放金額、存放方式。

第二章  集體決策

第八條  公積金中心開展通知存款、協(xié)定存款，應(yīng)當(dāng)采取集體決策的方式在受委托銀行間選擇、確定。

第九條  集體決策，是指對(duì)備選銀行采用綜合評(píng)分法進(jìn)行評(píng)分，將評(píng)分過程和結(jié)果提交公積金中心領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定資金存放銀行。

（一）選取備選銀行。公積金中心應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正的原則，從綜合指標(biāo)較好的受委托銀行中，選取不少于3家銀行作為備選銀行。

（二）集體決策。收集備選銀行相關(guān)指標(biāo)，對(duì)備選銀行分別進(jìn)行綜合評(píng)分，并提交領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究確定資金存放銀行。

（三）內(nèi)部公告。備選銀行的評(píng)分情況、會(huì)議表決情況和會(huì)議決定等內(nèi)容應(yīng)當(dāng)在相關(guān)會(huì)議紀(jì)要中反映，并在單位內(nèi)部顯著位置予以公告，公告時(shí)間不少于5個(gè)工作日。

第十條  以集體決策方式選擇資金存放銀行，對(duì)公積金中心的主要領(lǐng)導(dǎo)干部、分管資金存放業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)干部以及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)實(shí)行利益回避制度，不得將本單位相關(guān)資金存放在上述人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員工作的銀行。

第三章  競(jìng)爭(zhēng)性選擇

第十一條  公積金中心開展定期存款，應(yīng)當(dāng)采取競(jìng)爭(zhēng)性選擇方式在受委托銀行間確定。定期存款期限最長(zhǎng)不超過3年。

第十二條  競(jìng)爭(zhēng)性選擇，是指在符合條件的報(bào)名銀行中，采用綜合評(píng)分法進(jìn)行評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果擇優(yōu)確定定期存款銀行。

第十三條  參與競(jìng)爭(zhēng)性選擇的銀行應(yīng)具備以下條件：

（一）應(yīng)是公積金中心的受委托銀行。

（二）內(nèi)部管理機(jī)制健全，財(cái)務(wù)穩(wěn)健，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為及重大違約事件。

（三）資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例等指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條  公積金中心開展大額資金定期存款，應(yīng)科學(xué)預(yù)測(cè)現(xiàn)金流量，合理制定定期存款計(jì)劃，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究后，由單位自行組織或委托具有資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)分期實(shí)施。

（一）發(fā)布競(jìng)爭(zhēng)性選擇公告

在單位門戶網(wǎng)站發(fā)布競(jìng)爭(zhēng)性選擇公告，載明參與競(jìng)爭(zhēng)相關(guān)事項(xiàng)。

參與競(jìng)爭(zhēng)定期存款的銀行數(shù)量應(yīng)大于擬選擇存放銀行數(shù)量2家及以上。

（二）組織開展綜合評(píng)分

由單位內(nèi)部成員和外部專家共同組成評(píng)選委員會(huì)（成員人數(shù)為5人及以上單數(shù)，外部專家比例不低于60%，成員名單應(yīng)當(dāng)保密，并嚴(yán)格執(zhí)行利益回避等相關(guān)規(guī)定），采用綜合評(píng)分法，對(duì)符合基本資格條件的參與銀行進(jìn)行評(píng)分，將評(píng)分結(jié)果提交公積金中心。

（三）確定入選銀行

根據(jù)評(píng)選委員會(huì)評(píng)分結(jié)果擇優(yōu)確定定期存款銀行，向入選銀行發(fā)出確認(rèn)通知書，并將評(píng)選結(jié)果對(duì)外公告，公告時(shí)間不少于5個(gè)工作日。

第十五條  公積金中心應(yīng)合理控制銀行數(shù)量及存款金額。其中：?jiǎn)纹诙ㄆ诖婵罱痤~1000萬元及以下的，可選擇1家銀行；單期定期存款金額在1000萬元—1億元（含1億元）之間的，中選銀行數(shù)量原則上不少于2家，且第一名銀行分配金額不超過當(dāng)期存款金額的60%；單期定期存款金額1億元以上的，中選銀行數(shù)量原則上不少于3家，且第一名銀行分配金額不超過當(dāng)期存款金額的40%。

第四章  評(píng)分指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

第十六條  綜合評(píng)分法的評(píng)分指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置，應(yīng)當(dāng)遵循客觀、公正、科學(xué)的原則。

（一）評(píng)分指標(biāo)。主要包括銀行經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)服務(wù)水平、利率水平和地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度等。

經(jīng)營狀況方面的指標(biāo)應(yīng)能反映資金存放銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力、運(yùn)營能力、內(nèi)部控制水平等；業(yè)務(wù)服務(wù)水平方面的指標(biāo)應(yīng)能反映資金存放銀行業(yè)務(wù)支付結(jié)算、對(duì)賬、分賬核算等服務(wù)能力和水平，以及住房公積金業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量等情況；利率應(yīng)當(dāng)符合國家利率政策規(guī)定及存款自律要求；地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度指標(biāo)主要反映參與銀行支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展等方面的情況。其中：經(jīng)營狀況指標(biāo)不低于40%。

（二）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)主要明確各項(xiàng)評(píng)分指標(biāo)的權(quán)重和計(jì)分公式。

第十七條  具體評(píng)分指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)由各公積金中心根據(jù)實(shí)際情況和管理要求設(shè)置。

第五章  風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督

第十八條  公積金中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，與通知存款、協(xié)定存款、定期存款銀行簽訂存款協(xié)議，全面、清晰界定雙方權(quán)利與義務(wù)。

第十九條  參與銀行應(yīng)當(dāng)按要求提供真實(shí)、準(zhǔn)確的評(píng)分材料，并出具廉政承諾書，承諾不得向公積金中心領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)負(fù)責(zé)人輸送任何利益，不得將資金存放與上述人員在本行親屬及其他特定關(guān)系人的業(yè)績(jī)、收入掛鉤。

第二十條  存款銀行有下列行為之一的，公積金中心應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回資金，并取消該銀行在以后三年內(nèi)參與住房公積金大額資金存放的資格。

（一）存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)等行為的。

（二）未遵守廉政承諾或在資金存放過程中存在利益輸送行為的。

（三）未按照協(xié)議承諾履行相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)的。

（四）未按承諾存款報(bào)價(jià)利率辦理存款且拒不改正的。

（五）出現(xiàn)資金安全事故、重大違法違規(guī)情況或經(jīng)營狀況惡化的。

（六）不能按規(guī)定及時(shí)將到期存款本息足額繳入公積金中心賬戶的。

（七）存在其他危害資金安全行為的。

第二十一條  公積金中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)大額資金存放內(nèi)部控制管理，通過流程控制和制度控制，防范資金存放風(fēng)險(xiǎn)事件，不得采取購買理財(cái)產(chǎn)品的方式存放資金。

第二十二條  存款銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，完善績(jī)效考核機(jī)制，并強(qiáng)化監(jiān)管和問責(zé)。

第二十三條  公積金中心定期存款資金轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入等，應(yīng)通過“全國住房公積金結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)”接口進(jìn)行管理。

第二十四條  住房城鄉(xiāng)建設(shè)、財(cái)政、人民銀行等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)公積金大額資金存放進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳主要負(fù)責(zé)對(duì)全省住房公積金大額資金的日常監(jiān)督管理，牽頭組織開展檢查，建立大額資金存放風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制。

云南省財(cái)政廳和各州（市）財(cái)政局配合做好監(jiān)督和業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。

中國人民銀行云南省分行及各州（市）分行主要負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)本級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與公積金資金存放的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第六章  附    則

第二十五條  公積金中心應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定制定本單位大額資金存放具體實(shí)施細(xì)則，對(duì)操作流程、具體評(píng)選方法、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定。

第二十六條  本辦法由云南省財(cái)政廳、云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、中國人民銀行云南省分行負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條  本辦法自2025年11月1日起施行。